¿Cuánto me dan de hipoteca para comprar en Barcelona?
Un comprador residente de 30 años, vivienda habitual de segunda mano, sin otros préstamos, hipoteca a tipo fijo a 30 años al 3,2 %. Tus cifras lo cambian: la calculadora de abajo lo hace con las tuyas. Los ahorros incluyen el ITP para jóvenes (5 %, en lugar del 10 % general), sujeto a condiciones de ingresos que no comprobamos - confírmalo con un gestor.
Calcula lo que los bancos suelen prestarte
Los bancos calculan la hipoteca con dos cosas: la cuota que pueden soportar tus ingresos y la entrada que pueden pagar tus ahorros. La calculadora te dice cuál de las dos te limita, con los impuestos que se pagan en Cataluña incluidos, y cuántos metros cuadrados compra ese presupuesto en Barcelona.
Lo que los bancos suelen prestarte
Calculado con las cifras de ejemplo. Cámbialas por las tuyas.
Una vivienda de hasta unos
192.000 €
Con estas cifras, los bancos suelen prestar hasta 154.000 €, el 80 % del precio.
Con ese presupuesto compras unos 35 m² en Barcelona, a unos 5350 €/m² (datos de zonas 2026-08).
- El límite son tus ahorros: se agotan en la entrada, los impuestos y los gastos antes que tus ingresos. Solo con tus ingresos podrías financiar una vivienda de unos 252.000 €.
- Plazo: 30 años, el más largo que suelen conceder los bancos.
- Tipo: 3,2 % TIN, un tipo fijo habitual, el más alto de las ofertas recientes.
- Cuota: 667 €/mes, el 26,68 % de tus ingresos netos junto con tus otros préstamos. La referencia es el 35 %; algunos bancos llegan al 40 %.
- Si el tipo subiera al 6,2 %, la cuota sería de 945 €/mes (el 37,79 % de los ingresos).
Lo que tiene que salir de tus ahorros
| Entrada | 38.560 € |
| ITP (transmisiones patrimoniales) | 9640 € |
| Notaría, registro y gestoría | 1800 € |
| Total de ahorros | 50.000 € |
| Te sobra | 0 € |
Cuentas sobre tus cifras: con 15.027 € más ahorrados, tus ingresos darían para una vivienda de unos 252.000 €.
Se aplica un tipo de ITP para jóvenes. Está sujeto a condiciones de ingresos que no comprobamos - confírmalo con un gestor.
Avales comprobados
- Aval ICO para la primera vivienda En vigor hasta el 31 dic 2027. No se cumple: primera vivienda, límite de patrimonio.
Préstamo ICF Habitatge Emancipació (Generalitat de Catalunya) No se calcula con tus respuestas. No se cumple: primera vivienda, empadronamiento en la comunidad.
Orientación, no una oferta ni asesoramiento: decide el banco, con su propio análisis. Yald no presta ni tramita hipotecas.
Abre el análisis completo a ese precio, con los impuestos que se pagan en Cataluña y los gastos.
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Podemos presentarte a un bróker hipotecario regulado que trabaja con compradores residentes y no residentes en España.
Yald actúa solo como presentador. No asesoramos, gestionamos ni concedemos financiación; el bróker está regulado de forma independiente. Orientación, no asesoramiento.
Hipoteca con un sueldo de 1500, 2000, 2500, 3000 o 4000 euros netos al mes
El mismo cálculo para cinco sueldos, hecho al generar esta página con las condiciones fechadas de abajo.
| Ingresos netos al mes | Préstamo que permiten | Precio que financia | Superficie en Barcelona | Ahorros necesarios | Cuota mensual |
|---|---|---|---|---|---|
| 1500 € | 121.396 € | 151.745 € | ≈ 30 m² | 39.736 € | 525 €/mes |
| 2000 € | 161.862 € | 202.327 € | ≈ 40 m² | 52.382 € | 700 €/mes |
| 2500 € | 202.327 € | 252.908 € | ≈ 45 m² | 65.027 € | 875 €/mes |
| 3000 € | 242.793 € | 303.491 € | ≈ 55 m² | 77.674 € | 1050 €/mes |
| 4000 € | 323.724 € | 404.655 € | ≈ 75 m² | 102.964 € | 1400 €/mes |
Supuestos: un comprador de 30 años, residente, que compra su vivienda habitual de segunda mano en Barcelona; sin otros préstamos; hipoteca a tipo fijo a 30 años al 3,2 % TIN, hasta el 80 % del precio; cuota al 35 % de los ingresos netos. Ahorros necesarios = entrada + ITP + notaría, registro y gestoría. Superficie = el precio entre el precio medio de oferta de segunda mano en Barcelona, unos 5350 €/m² (datos de zonas 2026-08), redondeada a 5 m².
El comprador de 30 años de la tabla paga el ITP para jóvenes en Cataluña (5 %) en lugar del tipo general (10 %). Está sujeto a condiciones de ingresos que no comprobamos - confírmalo con un gestor.
La tabla es solo el préstamo del banco. Préstamo ICF Habitatge Emancipació (Generalitat de Catalunya) permite llegar más lejos con un segundo préstamo, pero convierte la vivienda en protegida para siempre: lo explicamos más abajo, aparte.
Precios de la vivienda en Barcelona
En Barcelona, la vivienda de segunda mano se anuncia de media a unos 5350 €/m². Con el presupuesto de 202.327 € de la respuesta de arriba son unos 40 m².
Por distritos va de unos 3190 €/m² en Nou Barris a unos 7068 €/m² en Sarrià-Sant Gervasi: el mismo presupuesto son unos 65 m² en Nou Barris y unos 30 m² en Sarrià-Sant Gervasi.
Precios de oferta, no de cierre: datos de zonas de Yald, versión 2026-08. Son orientativos; la tasación del banco es la que cuenta.
Cómo lo calculan los bancos
La mayoría de los bancos mantiene todas las cuotas, esta hipoteca incluida, por debajo de un 35 % de los ingresos netos mensuales del hogar. Algunos llegan al 40 % con ingresos altos; aquí las cifras se quedan en el 35 %.
El préstamo también tiene un tope sobre el precio (el LTV) y debe terminar antes de que el titular de más edad cumpla una edad máxima. Cuanto más corto el plazo, menor el préstamo que compra la misma cuota.
| Comprador | Préstamo hasta | Plazo máximo (años) | Edad al terminar | Tipo fijo habitual |
|---|---|---|---|---|
| Residente, vivienda habitual | 80 % | 30 | 75 | 3,2 % |
| Residente, segunda residencia | 70 % | 30 | 70 | 3,2 % |
| No residente | 60 % | 25 | 70 | 4,5 % |
El extremo prudente de cada rango con fuente, revisado el 14 de septiembre de 2026. Un préstamo variable se calcula con el Euríbor a 12 meses (2,95 %, agosto de 2026) más un 1 % aproximado.
Avales públicos para la primera vivienda
Los avales públicos permiten al banco prestar más del 80 % habitual, así que la entrada puede ser mucho menor. Los impuestos y los gastos siguen saliendo de tus ahorros.
Aval ICO para la primera vivienda
En vigor desde el 19 de junio de 2026; los préstamos deben firmarse como tarde el 31 de diciembre de 2027.
- Hasta el 100 % del precio para compradores de hasta 35 años.
- Las familias con hijos menores de 18 años quedan exentas del límite de edad.
- Primera vivienda, comprada como vivienda habitual.
- Para compradores residentes en España.
- Patrimonio de hasta 150.000 €.
- Precio de hasta 300.000 € (probable, confírmalo con el banco).
- Límite de ingresos de esta comunidad: no lo tenemos, así que no se comprueba - confírmalo con el banco.
Fuente: ICO, Linea de Avales Hipoteca Primera Vivienda, revisada el 13 de septiembre de 2026.
La calculadora solo aplica un aval si está en vigor y tus respuestas cumplen todas las condiciones que pregunta; una pregunta sin responder cuenta como no cumplida.
Préstamo ICF Habitatge Emancipació (Generalitat de Catalunya): un segundo préstamo, aparte
No es un aval: el banco presta su 80 % habitual y este préstamo público cubre hasta el 20 % del precio más, como máximo 50.000 €, al 0 %. No se paga nada mientras dura la hipoteca; después se devuelve en 5 años (probable, confírmalo con el banco).
En vigor desde el 30 de junio de 2025 (probable, confírmalo con el banco).
- Para compradores de hasta 40 años (probable, confírmalo con el banco).
- Primera vivienda, comprada como vivienda habitual.
- Estar empadronado en Cataluña al solicitarlo.
- Tiene un límite de ingresos que no podemos comprobar - confírmalo con el banco.
Fuente: ICF and Agencia de l'Habitatge de Catalunya, ICF Habitatge Emancipacio, revisada el 14 de septiembre de 2026.
Para el comprador de la tabla (30 años, 2000 € netos al mes), si cumple estas condiciones y con los mismos 52.382 € ahorrados de la respuesta de arriba: una vivienda de hasta unos 249.934 €, con 161.862 € del banco y 49.987 € del segundo préstamo. De los ahorros salen 52.382 €; la cuota es de 700 €/mes, solo la del banco, y una vez pagada la hipoteca, 833 €/mes durante 5 años.
Aviso: con este préstamo la vivienda pasa a ser vivienda protegida (VPO) para siempre. Su precio de venta tendrá un máximo y alquilarla necesitará autorización administrativa. Confirma las condiciones con la Agència de l'Habitatge de Catalunya antes de comprometerte.
No está en la tabla ni en la respuesta de arriba, y nunca se suma a otro aval público: se calcula aparte, y la calculadora lo muestra debajo de su resultado.
Comprar en Barcelona como no residente
Los bancos españoles sí prestan a no residentes, con condiciones más estrictas: normalmente hasta el 60 % del precio, a un plazo máximo de 25 años y a un tipo fijo de alrededor del 4,5 %. Necesitas NIE y justificar tus ingresos en tu país.
Así que la entrada es al menos el 40 % del precio, más los mismos impuestos y gastos que un residente. En una vivienda de 202.327 € son unos 102.964 € de ahorros.
Los avales públicos son para residentes que compran su primera vivienda, así que no se aplican a un no residente.
Lo que sale de tus ahorros en Barcelona
El banco presta sobre el precio, nunca sobre los impuestos y los gastos, que salen de los ahorros además de la entrada. En Barcelona, una vivienda de segunda mano paga ITP al 10 % (al 5 % para una familia numerosa que compra su vivienda habitual); una de obra nueva paga IVA al 10 % más AJD al 1,5 %.
Los compradores jóvenes pagan menos por su vivienda habitual: 5 % hasta los 35 años. Puede haber condiciones que no comprobamos (ingresos, primera vivienda) - confírmalo con un gestor.
| Al mismo precio | Segunda mano | Segunda mano, comprador de 30 años | Segunda mano, familia numerosa | Obra nueva |
|---|---|---|---|---|
| Precio | 202.327 € | 202.327 € | 202.327 € | 202.327 € |
| Entrada (20 %) | 40.466 € | 40.466 € | 40.466 € | 40.466 € |
| Impuestos | 20.233 € | 10.116 € | 10.116 € | 23.268 € |
| Notaría, registro, gestoría | 1800 € | 1800 € | 1800 € | 1800 € |
| Total de ahorros | 62.499 € | 52.382 € | 52.382 € | 65.534 € |
A 202.327 € con un préstamo del 80 % del precio, calculado por el motor sobre la tabla de tipos fechada.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto me dan de hipoteca con mi sueldo?
- Como referencia, los bancos mantienen la cuota por debajo de un 35 % de tus ingresos netos mensuales. Con 2000 € netos al mes y sin otros préstamos, es un préstamo de unos 161.862 € a 30 años al 3,2 %: una vivienda de unos 202.327 €, con unos 52.382 € ahorrados. Tu edad, tus ahorros y tus otros préstamos lo cambian.
- ¿Qué porcentaje del sueldo puede ser la cuota de la hipoteca?
- Normalmente hasta un 35 % de los ingresos netos mensuales, sumando todas las cuotas de préstamos. Algunos bancos llegan al 40 % con ingresos altos; por encima, la mayoría lo rechaza, sea cual sea la entrada.
- ¿Cuánto necesito ahorrado para comprar en Barcelona?
- La entrada, al menos el 20 % del precio cuando el banco presta el 80 %, más los impuestos y los gastos, que el banco no financia: en una vivienda de segunda mano en Barcelona, ITP al 5 % más notaría, registro y gestoría. En una vivienda de 202.327 € son unos 52.382 € en total. Ese es el tipo para jóvenes que paga un comprador de 30 años; el general es el 10 %.
- ¿Cuántos metros cuadrados puedo comprar en Barcelona con 2000 € al mes?
- Con 2000 € netos al mes, el presupuesto es de unos 202.327 €: a unos 5350 €/m² de media en Barcelona, son unos 40 m² (datos de zonas 2026-08).
- ¿Los bancos miran los ingresos brutos o netos?
- Los netos: lo que llega a tu cuenta cada mes después de impuestos y Seguridad Social, sumando a todos los compradores. Los avales públicos fijan sus límites sobre los ingresos brutos anuales, por eso la calculadora pregunta ambos.
- ¿Hasta qué edad puedo pedir una hipoteca?
- El préstamo suele tener que terminar antes de los 75 años para una vivienda habitual (70 para una segunda residencia), con un plazo máximo de 30 años. A partir de unos 45 años el límite de edad empieza a acortar el plazo, y la misma cuota compra un préstamo menor.
- ¿Puede un extranjero conseguir una hipoteca en España?
- Sí. Un extranjero residente en España pide la hipoteca en las mismas condiciones que un comprador español. Un no residente también puede, normalmente hasta el 60 % del precio y a un plazo máximo de 25 años, con NIE y justificante de ingresos.
- ¿Cuánta entrada necesita un no residente?
- Al menos el 40 % del precio, más los impuestos y los gastos. En una vivienda de 202.327 € en Barcelona son unos 102.964 € de ahorros.
- ¿Qué avales públicos ayudan a comprar la primera vivienda en Cataluña?
- Los avales públicos permiten al banco prestar más de lo habitual a quien compra su primera vivienda. Solo se aplica uno por préstamo. Aval ICO para la primera vivienda: hasta el 100 % del precio, para compradores de hasta 35 años. Las familias con hijos menores de 18 años quedan exentas del límite de edad. Viviendas de hasta 300.000 € (probable, confírmalo con el banco). Los préstamos deben firmarse como tarde el 31 de diciembre de 2027.
- ¿Qué entidades dan la hipoteca joven en Cataluña?
- La hipoteca joven con aval o préstamo público la dan los bancos que han firmado el convenio de cada programa, y la lista cambia. Aval ICO para la primera vivienda: al menos 60 entidades adheridas (14 de septiembre de 2026). Préstamo ICF Habitatge Emancipació (Generalitat de Catalunya): al menos 9 entidades adheridas (14 de septiembre de 2026). Pregunta a tu banco si está adherido.
- ¿Puedo combinar el préstamo ICF con el aval ICO?
- Aquí los calculamos como alternativas, nunca juntos. El aval ICO no permite acumular otros avales públicos, y no está confirmado si el préstamo ICF cuenta como uno de ellos. Pregúntalo a tu banco antes de contar con los dos.
- ¿Fija o variable, y con qué Euríbor?
- Los tipos fijos para residentes llegan a alrededor del 3,2 % en las ofertas recientes. Una hipoteca variable sigue el Euríbor a 12 meses, 2,95 % en agosto de 2026, más un diferencial de un 1 %. La cuota variable cambia en cada revisión: comprueba que podrías pagarla con el tipo 3 puntos más alto.
- ¿Significa esto que el banco me aprobará la hipoteca?
- No. Es orientación: cuentas sobre tus cifras con condiciones de préstamo habituales y fechadas. El banco decide con su propio análisis, que incluye tu contrato, tu historial de crédito y la tasación de la vivienda. Yald no presta, no asesora ni tramita hipotecas; puede ponerte en contacto con un intermediario de crédito regulado.
Estimación con fines orientativos - no es asesoramiento fiscal, legal ni financiero. Las cifras se calculan con tarifas de referencia versionadas y fechadas, y pueden estar incompletas o desactualizadas. Confírmalo con tu gestor / asesor fiscal.