Combien puis-je emprunter pour acheter à Madrid ?
Un acheteur résident de 30 ans, une résidence principale dans l'ancien, sans autre crédit, un prêt à taux fixe sur 30 ans à 3,2 %. Vos chiffres le changent : le calculateur ci-dessous le fait avec les vôtres.
Calculez ce que les banques vous prêtent en général
Les banques dimensionnent un prêt sur deux choses : la mensualité que vos revenus peuvent porter et l'apport que votre épargne peut payer. Le calculateur montre laquelle vous limite, avec les taxes applicables dans la Communauté de Madrid incluses, et combien de mètres carrés ce budget achète à Madrid.
Ce que les banques vous prêtent en général
Calculé sur les chiffres d'exemple. Remplacez-les par les vôtres.
Un logement jusqu'à environ
185 000 €
Sur ces chiffres, les banques prêtent en général jusqu'à 148 000 €, soit 80 % du prix.
Votre budget achète environ 30 m² à Madrid, à environ 5 950 €/m² (données de zones 2026-08).
- Votre épargne est la limite : elle s'épuise sur l'apport, les taxes et les frais avant vos revenus. Vos revenus seuls financeraient un logement d'environ 252 000 €.
- Durée : 30 ans, la plus longue que les banques accordent en général.
- Taux : 3,2 % TIN, un taux fixe habituel, le haut des offres récentes.
- Mensualité : 641 €/mois, soit 25,65 % de vos revenus nets avec vos autres crédits. Le repère est 35 % ; certaines banques vont jusqu'à 40 %.
- Si le taux montait à 6,2 %, la mensualité serait de 908 €/mois (36,33 % des revenus).
Ce qui doit venir de votre épargne
| Apport | 37 077 € |
| ITP (droits de mutation) | 11 123 € |
| Notaire, registre et gestoría | 1 800 € |
| Total sur l'épargne | 50 000 € |
| Reste | 0 € |
Calcul sur vos chiffres : avec 17 556 € d'épargne en plus, vos revenus financeraient un logement d'environ 252 000 €.
Pour une résidence principale jusqu'à 250 000 €, vous pourriez payer 10 % d'ITP en moins - à confirmer avec un gestor. Ce n'est pas inclus dans ces chiffres.
Garanties vérifiées
- Garantie ICO premier logement (aval ICO) En vigueur jusqu'au 31 déc. 2027. Non rempli : premier logement, plafond de revenus, plafond de patrimoine.
- Mi Primera Vivienda (Comunidad de Madrid) En vigueur. Non rempli : premier logement, années de résidence dans la région.
- Mi Primera Vivienda : extension annoncée Annoncée le 2 sept. 2026 ; pas en vigueur tant que les accords avec les banques ne sont pas signés, et absente de ces chiffres. Non rempli : premier logement, années de résidence dans la région.
Orientation, ni offre ni conseil : la banque décide, sur sa propre analyse. Yald ne prête pas et ne monte pas de prêts.
Ouvre l'analyse complète à ce prix, avec les taxes applicables dans la Communauté de Madrid et les charges.
Vous financez cet achat ?
Nous pouvons vous mettre en relation avec un courtier en prêts immobiliers réglementé qui accompagne les acheteurs résidents et non-résidents en Espagne.
Yald agit uniquement comme intermédiaire. Nous ne conseillons pas, n'arrangeons pas et ne fournissons pas de financement ; le courtier est réglementé de façon indépendante. Orientation, pas un conseil.
Emprunter avec un salaire net de 1 500, 2 000, 2 500, 3 000 ou 4 000 euros par mois
Le même calcul pour cinq salaires, fait à la génération de cette page avec les conditions datées ci-dessous.
| Revenus nets par mois | Prêt permis | Prix financé | Surface à Madrid | Épargne nécessaire | Mensualité |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 500 € | 121 396 € | 151 745 € | ≈ 25 m² | 41 254 € | 525 €/mois |
| 2 000 € | 161 862 € | 202 327 € | ≈ 35 m² | 54 406 € | 700 €/mois |
| 2 500 € | 202 327 € | 252 908 € | ≈ 45 m² | 67 556 € | 875 €/mois |
| 3 000 € | 242 793 € | 303 491 € | ≈ 50 m² | 80 708 € | 1 050 €/mois |
| 4 000 € | 323 724 € | 404 655 € | ≈ 70 m² | 107 010 € | 1 400 €/mois |
Hypothèses : un acheteur de 30 ans, résident, achetant sa résidence principale dans l'ancien à Madrid ; sans autre crédit ; un prêt à taux fixe sur 30 ans à 3,2 % TIN, jusqu'à 80 % du prix ; la mensualité à 35 % des revenus nets. Épargne nécessaire = apport + ITP + notaire, registre et gestoría. Surface = le prix divisé par le prix moyen demandé dans l'ancien à Madrid, environ 5 950 €/m² (données de zones 2026-08), arrondie à 5 m².
Prix des logements à Madrid
À Madrid, les logements anciens sont annoncés en moyenne autour de 5 950 €/m². Le budget de 202 327 € de la réponse ci-dessus achète environ 35 m² à ce prix.
Selon le quartier, cela va d'environ 3 210 €/m² à Villaverde à environ 9 988 €/m² à Salamanca : le même budget représente environ 65 m² à Villaverde et environ 20 m² à Salamanca.
Prix affichés, pas prix de vente : données de zones Yald, version 2026-08. Indicatif ; c'est l'évaluation de la banque qui compte.
Comment les banques calculent
La plupart des banques gardent l'ensemble des mensualités, ce prêt compris, sous environ 35 % des revenus nets mensuels du foyer. Certaines vont jusqu'à 40 % pour les hauts revenus ; les chiffres ici restent à 35 %.
Le prêt est aussi plafonné en part du prix (le LTV), et il doit se terminer avant que l'emprunteur le plus âgé n'atteigne un âge limite. Plus la durée est courte, plus le prêt que permet la même mensualité est petit.
| Acheteur | Prêt jusqu'à | Durée maximale (ans) | Fin du prêt à l'âge de | Taux fixe habituel |
|---|---|---|---|---|
| Résident, résidence principale | 80 % | 30 | 75 | 3,2 % |
| Résident, résidence secondaire | 70 % | 30 | 70 | 3,2 % |
| Non-résident | 60 % | 25 | 70 | 4,5 % |
Le bas prudent de chaque fourchette sourcée, vérifiée le 14 septembre 2026. Un prêt variable est calculé sur l'Euribor 12 mois (2,95 %, août 2026) plus environ 1 %.
Garanties publiques pour un premier logement
Les garanties publiques permettent à la banque de prêter plus que les 80 % habituels : l'apport peut être bien plus faible. Les taxes et les frais restent à financer sur l'épargne.
Garantie ICO premier logement (aval ICO)
En vigueur depuis le 19 juin 2026 ; les prêts doivent être signés au plus tard le 31 décembre 2027.
- Jusqu'à 100 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 35 ans.
- Les familles avec enfants de moins de 18 ans sont dispensées de la limite d'âge.
- Un premier logement, acheté comme résidence principale.
- Pour les acheteurs résidant en Espagne.
- Patrimoine jusqu'à 150 000 €.
- Prix jusqu'à 325 000 € (probable, à confirmer avec la banque).
- Revenus bruts annuels jusqu'à 63 000 € (probable, à confirmer avec la banque).
Source : ICO, Linea de Avales Hipoteca Primera Vivienda, vérifiée le 13 septembre 2026.
Mi Primera Vivienda (Comunidad de Madrid)
En vigueur depuis le 27 juillet 2022.
- Jusqu'à 100 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 39 ans (probable, à confirmer avec la banque).
- Un premier logement, acheté comme résidence principale.
- Au moins 2 ans de résidence dans la Communauté de Madrid.
- Prix jusqu'à 390 000 €.
Source : Comunidad de Madrid, Mi Primera Vivienda (Orden 2350/2022), vérifiée le 8 septembre 2026.
Mi Primera Vivienda : extension annoncée
Annoncée le 2 septembre 2026. Elle s'applique une fois les accords avec les banques signés ; d'ici là, elle est présentée ici et n'entre dans aucun chiffre.
- Jusqu'à 100 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 39 ans.
- Jusqu'à 95 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 44 ans.
- Jusqu'à 90 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 49 ans.
- Un premier logement, acheté comme résidence principale.
- Au moins 2 ans de résidence dans la Communauté de Madrid.
- Prix jusqu'à 425 000 €.
Source : Comunidad de Madrid press release, 2 Sep 2026, vérifiée le 13 septembre 2026.
Le calculateur n'applique une garantie que si elle est en vigueur et que vos réponses remplissent toutes les conditions demandées ; une question laissée vide compte comme non remplie.
Acheter à Madrid en tant que non-résident
Les banques espagnoles prêtent aux non-résidents, à des conditions plus strictes : en général jusqu'à 60 % du prix, sur 25 ans au plus, à un taux fixe d'environ 4,5 %. Il faut un NIE et des justificatifs de revenus de votre pays.
L'apport est donc d'au moins 40 % du prix, plus les mêmes taxes et frais qu'un résident. Pour un logement à 202 327 €, cela fait environ 94 871 € d'épargne.
Les garanties publiques sont réservées aux résidents qui achètent leur premier logement : elles ne s'appliquent pas à un non-résident.
Ce qui doit venir de l'épargne à Madrid
La banque prête sur le prix, jamais sur les taxes et les frais : ils viennent de l'épargne en plus de l'apport. À Madrid, un logement ancien paie l'ITP à 6 % (4 % pour une famille nombreuse achetant sa résidence principale) ; un logement neuf paie la TVA (IVA) à 10 % plus l'AJD à 0,75 %.
| Au même prix | Ancien | Ancien, famille nombreuse | Neuf |
|---|---|---|---|
| Prix | 202 327 € | 202 327 € | 202 327 € |
| Apport (20 %) | 40 466 € | 40 466 € | 40 466 € |
| Taxes | 12 140 € | 8 093 € | 21 750 € |
| Notaire, registre, gestoría | 1 800 € | 1 800 € | 1 800 € |
| Total sur l'épargne | 54 406 € | 50 359 € | 64 016 € |
À 202 327 € avec un prêt de 80 % du prix, calculé par le moteur sur la table de taux datée.
Pour une résidence principale jusqu'à 250 000 €, vous pourriez payer 10 % d'ITP en moins - à confirmer avec un gestor. Ce n'est appliqué à aucun chiffre de cette page.
Questions fréquentes
- Combien une banque me prête-t-elle avec mon salaire ?
- En repère, les banques gardent la mensualité sous environ 35 % de vos revenus nets mensuels. Avec 2 000 € nets par mois et sans autre crédit, cela fait un prêt d'environ 161 862 € sur 30 ans à 3,2 % : un logement d'environ 202 327 €, avec environ 54 406 € d'épargne. Votre âge, votre épargne et vos autres crédits le font varier.
- Quelle part de mon salaire peut représenter la mensualité ?
- En général jusqu'à environ 35 % des revenus nets mensuels, toutes mensualités de crédit comprises. Certaines banques vont jusqu'à 40 % pour les hauts revenus ; au-delà, la plupart refusent, quel que soit l'apport.
- Combien d'épargne faut-il pour acheter à Madrid ?
- L'apport, au moins 20 % du prix quand la banque prête 80 %, plus les taxes et les frais, que la banque ne finance pas : pour un logement ancien à Madrid, l'ITP à 6 % plus notaire, registre et gestoría. Pour un logement à 202 327 €, cela fait environ 54 406 € au total.
- Combien de mètres carrés puis-je acheter à Madrid avec 2 000 € par mois ?
- Avec 2 000 € nets par mois, le budget est d'environ 202 327 € : à environ 5 950 €/m² en moyenne à Madrid, cela fait environ 35 m² (données de zones 2026-08).
- Les banques regardent-elles le revenu brut ou net ?
- Le net : ce qui arrive sur votre compte chaque mois après impôts et cotisations, tous acheteurs confondus. Les garanties publiques fixent leurs plafonds sur le revenu brut annuel, d'où les deux questions dans le calculateur.
- Jusqu'à quel âge peut-on emprunter ?
- Le prêt doit en général se terminer avant 75 ans pour une résidence principale (70 pour une résidence secondaire), sur 30 ans au plus. À partir d'environ 45 ans, la limite d'âge réduit la durée, et la même mensualité finance un prêt plus petit.
- Un Français peut-il emprunter auprès d'une banque espagnole ?
- Oui. Un étranger résidant en Espagne emprunte aux mêmes conditions qu'un acheteur espagnol. Un non-résident peut aussi emprunter, en général jusqu'à 60 % du prix sur 25 ans au plus, avec un NIE et des justificatifs de revenus.
- Quel apport faut-il à un non-résident ?
- Au moins 40 % du prix, plus les taxes et les frais. Pour un logement à 202 327 € à Madrid, cela fait environ 94 871 € d'épargne.
- Quelles garanties publiques aident les primo-accédants dans la Communauté de Madrid ?
- Les garanties publiques permettent à la banque de prêter plus que d'habitude aux primo-accédants. Une seule s'applique par prêt. Garantie ICO premier logement (aval ICO) : jusqu'à 100 % du prix, pour les acheteurs jusqu'à 35 ans. Les familles avec enfants de moins de 18 ans sont dispensées de la limite d'âge. Logements jusqu'à 325 000 € (probable, à confirmer avec la banque). Les prêts doivent être signés au plus tard le 31 décembre 2027. Mi Primera Vivienda (Comunidad de Madrid) : jusqu'à 100 % du prix, pour les acheteurs jusqu'à 39 ans. Elle exige 2 ans de résidence dans la Communauté de Madrid. Logements jusqu'à 390 000 €. Annoncée le 2 septembre 2026 : Mi Primera Vivienda : extension annoncée, pour les acheteurs jusqu'à 49 ans. Elle ne s'applique qu'une fois en vigueur ; d'ici là, elle n'entre dans aucun chiffre. Logements jusqu'à 425 000 €.
- Quelles banques proposent la garantie jeunes dans la Communauté de Madrid ?
- Le prêt jeunes avec garantie ou prêt public est proposé par les banques qui ont signé la convention de chaque programme, et la liste évolue. Garantie ICO premier logement (aval ICO) : au moins 60 banques participantes (14 septembre 2026). Mi Primera Vivienda (Comunidad de Madrid) : 9 banques participantes (14 septembre 2026). Mi Primera Vivienda : extension annoncée : les conventions avec les banques ne sont pas encore signées. Demandez à votre banque si elle y a adhéré.
- Taux fixe ou variable, et quel Euribor ?
- Les taux fixes pour les résidents vont jusqu'à environ 3,2 % dans les offres récentes. Un prêt variable suit l'Euribor 12 mois, 2,95 % en août 2026, plus une marge d'environ 1 %. La mensualité variable change à chaque révision : vérifiez que vous pourriez la payer avec un taux supérieur de 3 points.
- Est-ce que cela veut dire qu'une banque m'accordera le prêt ?
- Non. C'est une orientation : un calcul sur vos chiffres avec des conditions de prêt habituelles et datées. La banque décide sur sa propre analyse, qui inclut votre contrat, votre historique de crédit et l'évaluation du logement. Yald ne prête pas, ne conseille pas et ne monte pas de prêts ; il peut vous mettre en relation avec un courtier réglementé.
Estimation à titre d'orientation uniquement - ce n'est pas un conseil fiscal, juridique ou financier. Les chiffres sont calculés à partir de taux de référence versionnés et datés, et peuvent être incomplets ou obsolètes. Confirmez avec votre gestor / asesor fiscal.