Combien puis-je emprunter pour acheter à Málaga ?
Un acheteur résident de 30 ans, une résidence principale dans l'ancien, sans autre crédit, un prêt à taux fixe sur 30 ans à 3,2 %. Vos chiffres le changent : le calculateur ci-dessous le fait avec les vôtres.
Calculez ce que les banques vous prêtent en général
Les banques dimensionnent un prêt sur deux choses : la mensualité que vos revenus peuvent porter et l'apport que votre épargne peut payer. Le calculateur montre laquelle vous limite, avec les taxes applicables en Andalousie incluses, et combien de mètres carrés ce budget achète à Málaga.
Ce que les banques vous prêtent en général
Calculé sur les chiffres d'exemple. Remplacez-les par les vôtres.
Un logement jusqu'à environ
178 000 €
Sur ces chiffres, les banques prêtent en général jusqu'à 142 000 €, soit 80 % du prix.
Votre budget achète environ 40 m² à Málaga, à environ 4 200 €/m² (données de zones 2026-08).
- Votre épargne est la limite : elle s'épuise sur l'apport, les taxes et les frais avant vos revenus. Vos revenus seuls financeraient un logement d'environ 252 000 €.
- Durée : 30 ans, la plus longue que les banques accordent en général.
- Taux : 3,2 % TIN, un taux fixe habituel, le haut des offres récentes.
- Mensualité : 618 €/mois, soit 24,7 % de vos revenus nets avec vos autres crédits. Le repère est 35 % ; certaines banques vont jusqu'à 40 %.
- Si le taux montait à 6,2 %, la mensualité serait de 875 €/mois (34,99 % des revenus).
Ce qui doit venir de votre épargne
| Apport | 35 703 € |
| ITP (droits de mutation) | 12 496 € |
| Notaire, registre et gestoría | 1 800 € |
| Total sur l'épargne | 49 999 € |
| Reste | 1 € |
Calcul sur vos chiffres : avec 20 086 € d'épargne en plus, vos revenus financeraient un logement d'environ 252 000 €.
Garanties vérifiées
- Garantie ICO premier logement (aval ICO) En vigueur jusqu'au 31 déc. 2027. Non rempli : premier logement, plafond de patrimoine.
- Garantía Vivienda Andalucía (Junta de Andalucía) En vigueur. Non rempli : premier logement, inscription au padrón de la région.
Orientation, ni offre ni conseil : la banque décide, sur sa propre analyse. Yald ne prête pas et ne monte pas de prêts.
Ouvre l'analyse complète à ce prix, avec les taxes applicables en Andalousie et les charges.
Vous financez cet achat ?
Nous pouvons vous mettre en relation avec un courtier en prêts immobiliers réglementé qui accompagne les acheteurs résidents et non-résidents en Espagne.
Yald agit uniquement comme intermédiaire. Nous ne conseillons pas, n'arrangeons pas et ne fournissons pas de financement ; le courtier est réglementé de façon indépendante. Orientation, pas un conseil.
Emprunter avec un salaire net de 1 500, 2 000, 2 500, 3 000 ou 4 000 euros par mois
Le même calcul pour cinq salaires, fait à la génération de cette page avec les conditions datées ci-dessous.
| Revenus nets par mois | Prêt permis | Prix financé | Surface à Málaga | Épargne nécessaire | Mensualité |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 500 € | 121 396 € | 151 745 € | ≈ 35 m² | 42 771 € | 525 €/mois |
| 2 000 € | 161 862 € | 202 327 € | ≈ 50 m² | 56 429 € | 700 €/mois |
| 2 500 € | 202 327 € | 252 908 € | ≈ 60 m² | 70 086 € | 875 €/mois |
| 3 000 € | 242 793 € | 303 491 € | ≈ 70 m² | 83 743 € | 1 050 €/mois |
| 4 000 € | 323 724 € | 404 655 € | ≈ 95 m² | 111 057 € | 1 400 €/mois |
Hypothèses : un acheteur de 30 ans, résident, achetant sa résidence principale dans l'ancien à Málaga ; sans autre crédit ; un prêt à taux fixe sur 30 ans à 3,2 % TIN, jusqu'à 80 % du prix ; la mensualité à 35 % des revenus nets. Épargne nécessaire = apport + ITP + notaire, registre et gestoría. Surface = le prix divisé par le prix moyen demandé dans l'ancien à Málaga, environ 4 200 €/m² (données de zones 2026-08), arrondie à 5 m².
Le taux d'ITP jeunes en Andalousie s'arrête aux logements jusqu'à 150 000 € : aux prix de ce tableau, l'acheteur de 30 ans paie le taux général.
Prix des logements à Málaga
À Málaga, les logements anciens sont annoncés en moyenne autour de 4 200 €/m². Le budget de 202 327 € de la réponse ci-dessus achète environ 50 m² à ce prix.
Selon le quartier, cela va d'environ 3 100 €/m² à Campanillas à environ 4 838 €/m² à Este : le même budget représente environ 65 m² à Campanillas et environ 40 m² à Este.
Prix affichés, pas prix de vente : données de zones Yald, version 2026-08. Indicatif ; c'est l'évaluation de la banque qui compte.
Comment les banques calculent
La plupart des banques gardent l'ensemble des mensualités, ce prêt compris, sous environ 35 % des revenus nets mensuels du foyer. Certaines vont jusqu'à 40 % pour les hauts revenus ; les chiffres ici restent à 35 %.
Le prêt est aussi plafonné en part du prix (le LTV), et il doit se terminer avant que l'emprunteur le plus âgé n'atteigne un âge limite. Plus la durée est courte, plus le prêt que permet la même mensualité est petit.
| Acheteur | Prêt jusqu'à | Durée maximale (ans) | Fin du prêt à l'âge de | Taux fixe habituel |
|---|---|---|---|---|
| Résident, résidence principale | 80 % | 30 | 75 | 3,2 % |
| Résident, résidence secondaire | 70 % | 30 | 70 | 3,2 % |
| Non-résident | 60 % | 25 | 70 | 4,5 % |
Le bas prudent de chaque fourchette sourcée, vérifiée le 14 septembre 2026. Un prêt variable est calculé sur l'Euribor 12 mois (2,95 %, août 2026) plus environ 1 %.
Garanties publiques pour un premier logement
Les garanties publiques permettent à la banque de prêter plus que les 80 % habituels : l'apport peut être bien plus faible. Les taxes et les frais restent à financer sur l'épargne.
Garantie ICO premier logement (aval ICO)
En vigueur depuis le 19 juin 2026 ; les prêts doivent être signés au plus tard le 31 décembre 2027.
- Jusqu'à 100 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 35 ans.
- Les familles avec enfants de moins de 18 ans sont dispensées de la limite d'âge.
- Un premier logement, acheté comme résidence principale.
- Pour les acheteurs résidant en Espagne.
- Patrimoine jusqu'à 150 000 €.
- Prix jusqu'à 225 000 € (probable, à confirmer avec la banque).
- Plafond de revenus de cette région : non disponible, donc non vérifié - à confirmer avec la banque.
Source : ICO, Linea de Avales Hipoteca Primera Vivienda, vérifiée le 13 septembre 2026.
Garantía Vivienda Andalucía (Junta de Andalucía)
En vigueur depuis le 23 janvier 2025.
- Jusqu'à 95 % du prix pour les acheteurs jusqu'à 40 ans (probable, à confirmer avec la banque).
- Un premier logement, acheté comme résidence principale.
- Être inscrit au padrón municipal en Andalousie au moment de la demande.
- Prix jusqu'à 295 240 €.
Source : Junta de Andalucia, Programa Garantia Vivienda (Decreto-ley 4/2023; BOJA 149, 10 Jul 2026), vérifiée le 14 septembre 2026.
Le calculateur n'applique une garantie que si elle est en vigueur et que vos réponses remplissent toutes les conditions demandées ; une question laissée vide compte comme non remplie.
Acheter à Málaga en tant que non-résident
Les banques espagnoles prêtent aux non-résidents, à des conditions plus strictes : en général jusqu'à 60 % du prix, sur 25 ans au plus, à un taux fixe d'environ 4,5 %. Il faut un NIE et des justificatifs de revenus de votre pays.
L'apport est donc d'au moins 40 % du prix, plus les mêmes taxes et frais qu'un résident. Pour un logement à 202 327 €, cela fait environ 96 894 € d'épargne.
Les garanties publiques sont réservées aux résidents qui achètent leur premier logement : elles ne s'appliquent pas à un non-résident.
Ce qui doit venir de l'épargne à Málaga
La banque prête sur le prix, jamais sur les taxes et les frais : ils viennent de l'épargne en plus de l'apport. À Málaga, un logement ancien paie l'ITP à 7 % (3,5 % pour une famille nombreuse achetant sa résidence principale) ; un logement neuf paie la TVA (IVA) à 10 % plus l'AJD à 1,2 %.
Les jeunes acheteurs paient moins sur leur résidence principale : 3,5 % jusqu'à 34 ans, pour un logement jusqu'à 150 000 €. Il peut y avoir des conditions que nous ne vérifions pas (revenus, première résidence) - à confirmer avec un gestor.
| Au même prix | Ancien | Ancien, famille nombreuse | Neuf |
|---|---|---|---|
| Prix | 202 327 € | 202 327 € | 202 327 € |
| Apport (20 %) | 40 466 € | 40 466 € | 40 466 € |
| Taxes | 14 163 € | 7 081 € | 22 661 € |
| Notaire, registre, gestoría | 1 800 € | 1 800 € | 1 800 € |
| Total sur l'épargne | 56 429 € | 49 347 € | 64 927 € |
À 202 327 € avec un prêt de 80 % du prix, calculé par le moteur sur la table de taux datée.
Questions fréquentes
- Combien une banque me prête-t-elle avec mon salaire ?
- En repère, les banques gardent la mensualité sous environ 35 % de vos revenus nets mensuels. Avec 2 000 € nets par mois et sans autre crédit, cela fait un prêt d'environ 161 862 € sur 30 ans à 3,2 % : un logement d'environ 202 327 €, avec environ 56 429 € d'épargne. Votre âge, votre épargne et vos autres crédits le font varier.
- Quelle part de mon salaire peut représenter la mensualité ?
- En général jusqu'à environ 35 % des revenus nets mensuels, toutes mensualités de crédit comprises. Certaines banques vont jusqu'à 40 % pour les hauts revenus ; au-delà, la plupart refusent, quel que soit l'apport.
- Combien d'épargne faut-il pour acheter à Málaga ?
- L'apport, au moins 20 % du prix quand la banque prête 80 %, plus les taxes et les frais, que la banque ne finance pas : pour un logement ancien à Málaga, l'ITP à 7 % plus notaire, registre et gestoría. Pour un logement à 202 327 €, cela fait environ 56 429 € au total.
- Combien de mètres carrés puis-je acheter à Málaga avec 2 000 € par mois ?
- Avec 2 000 € nets par mois, le budget est d'environ 202 327 € : à environ 4 200 €/m² en moyenne à Málaga, cela fait environ 50 m² (données de zones 2026-08).
- Les banques regardent-elles le revenu brut ou net ?
- Le net : ce qui arrive sur votre compte chaque mois après impôts et cotisations, tous acheteurs confondus. Les garanties publiques fixent leurs plafonds sur le revenu brut annuel, d'où les deux questions dans le calculateur.
- Jusqu'à quel âge peut-on emprunter ?
- Le prêt doit en général se terminer avant 75 ans pour une résidence principale (70 pour une résidence secondaire), sur 30 ans au plus. À partir d'environ 45 ans, la limite d'âge réduit la durée, et la même mensualité finance un prêt plus petit.
- Un Français peut-il emprunter auprès d'une banque espagnole ?
- Oui. Un étranger résidant en Espagne emprunte aux mêmes conditions qu'un acheteur espagnol. Un non-résident peut aussi emprunter, en général jusqu'à 60 % du prix sur 25 ans au plus, avec un NIE et des justificatifs de revenus.
- Quel apport faut-il à un non-résident ?
- Au moins 40 % du prix, plus les taxes et les frais. Pour un logement à 202 327 € à Málaga, cela fait environ 96 894 € d'épargne.
- Quelles garanties publiques aident les primo-accédants en Andalousie ?
- Les garanties publiques permettent à la banque de prêter plus que d'habitude aux primo-accédants. Une seule s'applique par prêt. Garantie ICO premier logement (aval ICO) : jusqu'à 100 % du prix, pour les acheteurs jusqu'à 35 ans. Les familles avec enfants de moins de 18 ans sont dispensées de la limite d'âge. Logements jusqu'à 225 000 € (probable, à confirmer avec la banque). Les prêts doivent être signés au plus tard le 31 décembre 2027. Garantía Vivienda Andalucía (Junta de Andalucía) : jusqu'à 95 % du prix, pour les acheteurs jusqu'à 40 ans. Elle exige d'être inscrit au padrón municipal en Andalousie. Logements jusqu'à 295 240 €.
- Quelles banques proposent la garantie jeunes en Andalousie ?
- Le prêt jeunes avec garantie ou prêt public est proposé par les banques qui ont signé la convention de chaque programme, et la liste évolue. Garantie ICO premier logement (aval ICO) : au moins 60 banques participantes (14 septembre 2026). Garantía Vivienda Andalucía (Junta de Andalucía) : 8 banques participantes (10 juillet 2026). Demandez à votre banque si elle y a adhéré.
- Taux fixe ou variable, et quel Euribor ?
- Les taux fixes pour les résidents vont jusqu'à environ 3,2 % dans les offres récentes. Un prêt variable suit l'Euribor 12 mois, 2,95 % en août 2026, plus une marge d'environ 1 %. La mensualité variable change à chaque révision : vérifiez que vous pourriez la payer avec un taux supérieur de 3 points.
- Est-ce que cela veut dire qu'une banque m'accordera le prêt ?
- Non. C'est une orientation : un calcul sur vos chiffres avec des conditions de prêt habituelles et datées. La banque décide sur sa propre analyse, qui inclut votre contrat, votre historique de crédit et l'évaluation du logement. Yald ne prête pas, ne conseille pas et ne monte pas de prêts ; il peut vous mettre en relation avec un courtier réglementé.
Estimation à titre d'orientation uniquement - ce n'est pas un conseil fiscal, juridique ou financier. Les chiffres sont calculés à partir de taux de référence versionnés et datés, et peuvent être incomplets ou obsolètes. Confirmez avec votre gestor / asesor fiscal.